دریافت وام بدون سابقه اعتباری میتواند چالشبرانگیز باشد، زیرا بانکها و مؤسسات مالی برای ارزیابی ریسک وامدهی به متقاضیان، به سابقه اعتباری آنها توجه میکنند. در این مقاله نئووام قصد داریم بررسی کنیم که شرایط اعطای وام بدون سابقه اعتباری چیست و چگونه می توان از پلتفرم های وامدهی آنلاین وام بدون نیاز به اعتبارسنجی دریافت کرد. با ما همراه باشید.
تسهیلات مالی بدون سابقه بانکی چیست؟
تسهیلات بانکی بدون نیاز به اعتبارسنجی به وامها یا تسهیلات مالی اشاره دارد که در فرآیند بررسی و تأیید صلاحیت مشتری نیازی به ارزیابی امتیاز اعتباری یا سابقه مالی فرد یا شرکت نیست. این نوع تسهیلات معمولاً در شرایط خاص یا برای گروههای خاصی ارائه میشود.
مزیت های دریافت وام بدون سابقه اعتباری چیست؟
دریافت وام بدون اعتبارسنجی و سابقه اعتباری دارای مزایای متعددی است که برای افراد مختلف، به ویژه کسانی که به هر دلیل امتیاز اعتباری پایینی دارند، میتواند مفید باشد. در ادامه، تمامی مزایای کلیدی این نوع وام را بررسی میکنیم:
- دسترسی آسانتر به منابع مالی: افراد بدون سابقه اعتباری یا با امتیاز اعتباری ضعیف، میتوانند بدون نیاز به مراحل پیچیده اعتبارسنجی وام دریافت کنند.
- سرعت بالای پردازش وام: وامهایی که نیازی به بررسی اعتبار ندارند، معمولاً سریعتر از وامهای سنتی پردازش میشوند، زیرا بررسیهای زمانبر انجام نمیشود.
- بدون نیاز به مدارک پیچیده: معمولاً نیاز به ارائه اسناد و مدارک گسترده مانند گزارشهای اعتباری نیست.
- مناسب برای افراد تازهوارد به سیستم بانکی: افرادی که به تازگی حساب بانکی باز کردهاند و هنوز سابقه اعتباری ندارند، میتوانند از این نوع وامها بهرهمند شوند.
- جلوگیری از رد درخواست وام: بدون نیاز به امتیاز اعتباری، احتمال رد شدن درخواست وام به شدت کاهش مییابد.
- فرصت بازسازی اعتبار: در برخی موارد، افراد میتوانند از این وامها برای پرداخت بدهیها و بهبود نمره اعتباری خود استفاده کنند.
- تنوع در روشهای تضمین: بسیاری از این وامها به جای بررسی اعتبار، از روشهای دیگری مانند وثیقه یا ضامن برای تضمین بازپرداخت استفاده میکنند.
- کمک به کسبوکارهای کوچک و نوپا: کارآفرینان و کسبوکارهایی که سابقه مالی کمی دارند میتوانند از این نوع وامها برای تأمین سرمایه اولیه استفاده کنند.
- انعطافپذیری بیشتر: در برخی موارد، شرایط بازپرداخت ممکن است انعطافپذیرتر باشد و بر اساس توافق بین وامدهنده و وامگیرنده تنظیم شود.
شرایط بانک ها برای ارائه وام بدون سابقه اعتباری به افراد چیست؟
دریافت وام از بانکها بدون سابقه اعتباری میتواند چالشی باشد، زیرا بانکها معمولاً برای ارزیابی توان بازپرداخت متقاضیان به سابقه اعتباری آنها تکیه میکنند. با این حال، راهکارهایی برای افرادی که فاقد سابقه اعتباری هستند وجود دارد:
- سپردهگذاری در بانک: برخی بانکها با دریافت سپرده از متقاضیان، تسهیلاتی معادل درصدی از مبلغ سپرده ارائه میدهند. به عنوان مثال، در طرح «آنی» بانک ملی، با سپردهگذاری بلندمدت و دریافت سود ۱۸ درصد، میتوان تا سقف ۵ میلیارد تومان وام با نرخ سود ۱۷ درصد دریافت کرد.
- ارائه وثیقه یا ضامن معتبر: در صورت نداشتن سابقه اعتباری، ارائه وثیقههایی مانند سند ملکی یا معرفی ضامن معتبر میتواند به دریافت وام کمک کند. برخی بانکها با دریافت این نوع تضمینها، تسهیلاتی را به متقاضیان ارائه میدهند.
- استفاده از خدمات نئوبانکها و پلتفرمهای وامدهی آنلاین: برخی از این مؤسسات با ارزیابی معیارهای جایگزین، مانند درآمد فعلی یا رفتار مالی، به متقاضیان بدون سابقه اعتباری وام میدهند. به عنوان مثال، ویپاد بانک پاسارگاد تسهیلاتی مانند «برآیند» و «پشتوانه» را با شرایط خاص ارائه میدهد.
- ایجاد سابقه اعتباری: با افتتاح حساب و انجام تراکنشهای مالی منظم، میتوان به تدریج سابقه اعتباری مثبت ایجاد کرد که در آینده به دریافت وامهای بهتر کمک میکند.
البته به این نکته توجه داشته باشید که شرایط و ضوابط دریافت وام در بانکها متفاوت است و ممکن است با تغییرات مواجه شود. بنابراین، مشاوره مستقیم با بانک مورد نظر و بررسی شرایط بهروز آنها توصیه میشود.
اعتبارسنجی برای وامگیرندگان جدید
اعتبارسنجی وام برای وامگیرندگان جدید به منظور ارزیابی توانایی بازپرداخت وام و ریسکهای مرتبط با وامگیرنده انجام میشود. این فرآیند معمولاً شامل مراحل زیر است:
- بررسی تاریخچه اعتباری: مؤسسه مالی یا بانک، تاریخچه اعتباری وامگیرنده را از طریق شرکتهای اعتبارسنجی بررسی میکند. این شامل سوابق پرداخت وامهای قبلی، کارتهای اعتباری، و سایر تعهدات مالی است.
- امتیاز اعتباری (Credit Score): نمره اعتباری یک شاخص عددی است که نشاندهنده وضعیت اعتباری فرد میباشد. امتیاز بالا به معنای ریسک پایینتر برای وامدهنده است.
- میزان درآمد و نسبت بدهی به درآمد (DTI): توانایی بازپرداخت بر اساس میزان درآمد ماهانه و نسبت بدهیهای جاری به درآمد بررسی میشود.
- بررسی تضمینها (Collateral): اگر وام نیاز به تضمین داشته باشد، داراییهای ارائه شده به عنوان وثیقه نیز ارزیابی میشوند.
- ثبات شغلی و منابع درآمدی: سابقه شغلی پایدار و درآمد ثابت از عوامل مثبت در اعتبارسنجی محسوب میشود.
- بررسی سوابق حقوقی و قضایی: بررسی سوابق مربوط به ورشکستگی، دعاوی حقوقی، یا هرگونه نکول قبلی نیز مهم است.
دریافت وام با سفته چه معنایی دارد؟
دریافت وام با سفته به این معناست که متقاضی وام بهجای ارائه ضمانتهای معمول مانند سند ملک یا ضامن رسمی، از سفته بهعنوان ضمانت استفاده میکند. سفته یک سند مالی است که در آن فرد متعهد میشود مبلغ مشخصی را در تاریخ معین یا بهصورت عندالمطالبه به بانک، مؤسسه مالی و یا پلتفرمهای وامدهی پرداخت کند.
وام نئووام بدون ضامن و سابقه اعتباری، تنها با سفته الکترونیک
نئووام یک پلتفرم آنلاین تأمین مالی فرد به فرد (P2P) است که امکان دریافت وامهای فوری و بدون ضامن را با استفاده از سفته الکترونیکی فراهم میکند. این پلتفرم با سادهسازی فرآیند دریافت وام، نیاز به حضور فیزیکی و ارائه مدارک پیچیده را کاهش داده و به متقاضیان کمک میکند تا بهسرعت وام مورد نیاز خود را دریافت کنند.
مزایای وام نئووام
عدم نیاز به ضامن: با استفاده از سفته الکترونیکی، نیازی به ارائه ضامن برای دریافت وام نیست.
سرعت و سهولت در فرآیند: تمامی مراحل درخواست وام بهصورت آنلاین انجام میشود که باعث تسریع در فرآیند و کاهش کاغذبازیهای مرسوم میگردد.
دریافت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان: با توجه به رتبه اعتباری و مدارک ارائهشده، امکان دریافت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وجود دارد.
بازپرداخت با شرایط دلخواه: متقاضیان میتوانند مدت زمان بازپرداخت و نرخ سود پیشنهادی خود را در محدوده ۳ تا ۵ درصد ماهیانه تعیین کنند.
سخن آخر
دریافت وام چالش ها و مسیر پر فراز و نشیبی دارد. ارزیابی سابقه اعتباری بانکی یکی از شرایط یاست که ضمن تمام مزیت هایی که دارد، می تواند برای افراد دردسرساز باشد چون ممکن است در صورت سنجش اعتبار، درخواست وامشان لغو شود. نئووام مسیر دریافت وام را برای افراد راحت تر کرده و چالش های احتمالی را از سر راهشان برداشته است.
برای دریافت وام بدون نیاز به سابقه اعتباری در نئووام، اینجا کلیک کنید.