دریافت وام در ایران یکی از مهم‌ترین روش‌های تامین مالی برای افراد، کسب‌وکارها و حتی استارتاپ‌ها است. با توجه به تنوع وام‌ها و شرایطی که هر نهاد یا پلتفرم برای ارائه آن‌ها در نظر می‌گیرد، لازم است کاربران پیش از اقدام به دریافت وام، شناخت دقیقی از انواع وام، فرآیند دریافت، ضامن‌ها، سود بازپرداخت و روش‌های نوین تامین مالی مانند وام بدون ضامن داشته باشند. در این مقاله، با تمرکز بر راهنمایی کامل کاربران برای انتخاب بهترین نوع وام، به معرفی روش‌های سنتی و مدرن دریافت وام از جمله مدل تامین مالی فردبه‌فرد (P2P Lending) خواهیم پرداخت. همچنین فرآیند دریافت وام در پلتفرم‌هایی مثل نئووام را به صورت کامل بررسی می‌کنیم.
در ادامه این مطلب می‌خوانید…
انواع وام در ایران و تفاوت‌های آن‌ها
فرآیند دریافت وام در پلتفرم نئووام
مزایای دریافت وام از نئووام
چرا تامین مالی فردبه‌فرد در حال رشد است؟
مزایای سرمایه گذاری در نئووام برای وام‌دهندگان
کلام آخر
انواع وام در ایران و تفاوت‌های آن‌ها
در ایران، انواع مختلفی از وام برای پاسخ به نیازهای متنوع افراد و کسب‌وکارها وجود دارد. این وام‌ها از لحاظ مبلغ، شرایط دریافت، نوع ضمانت، نرخ سود و نحوه بازپرداخت با یکدیگر تفاوت دارند. شناخت درست هر نوع وام به متقاضیان کمک می‌کند تا بهترین گزینه را متناسب با شرایط خود انتخاب کنند و از پیچیدگی‌های اداری یا بار مالی ناخواسته جلوگیری شود. برخی از رایج‌ترین انواع وام عبارتند از:
وام بانکی سنتی
وام‌های بانکی سنتی رایج‌ترین و شناخته‌شده‌ترین نوع تسهیلات در ایران هستند که از طریق بانک‌های دولتی و خصوصی به متقاضیان ارائه می‌شوند. این وام‌ها معمولا برای مصارف عمومی مانند خرید کالا، پرداخت بدهی، درمان، تحصیل یا نیازهای روزمره مورد استفاده قرار می‌گیرند. برای دریافت آن‌ها معمولا نیاز به ضامن رسمی (کارمند با فیش حقوقی) یا وثیقه ملکی وجود دارد. فرایند دریافت این نوع وام معمولا شامل تکمیل فرم‌ها، استعلام اعتبار، تشکیل پرونده و در نهایت دریافت مصوبه بانک است.
مزیت اصلی این وام‌ها، در دسترس بودن آن‌ها در همه بانک‌هاست، اما عیب اصلی آن‌ها روند کند و کاغذبازی اداری زیاد است.
وام مسکن
این وام یکی از تسهیلات تخصصی است که برای خرید، ساخت، تعمیر یا تکمیل واحد مسکونی ارائه می‌شود. عمدتا از سوی بانک مسکن یا برخی بانک‌های خصوصی با شرایط خاص پرداخت می‌شود. برای دریافت این وام، معمولا نیاز به سپرده گذاری اولیه، امتیاز وام یا اوراق حق تقدم وجود دارد. در مواردی نیز ارائه سند ملک در رهن بانک الزامی است.
مزیت این وام‌ها، نرخ سود پایین‌تر و بازپرداخت بلندمدت (تا ۱۵ یا حتی ۲۰ سال) است، اما دریافت آن معمولا مستلزم زمان طولانی، شرایط خاص سنی یا درآمدی و گذراندن چندین مرحله تأیید است.
وام ازدواج
وام ازدواج یک تسهیلات دولتی حمایتی است که با هدف کمک به شروع زندگی جوانان ارائه می‌شود. هر ساله مبلغ این وام از سوی مجلس و دولت تعیین می‌شود و متقاضیان باید از طریق سامانه وام ازدواج بانک مرکزی ثبت‌نام کنند.
این وام دارای نرخ سود پایین (۴ درصد) و مدت بازپرداخت متوسط (معمولا ۵ تا ۷ سال) است. دریافت این وام مستلزم داشتن ضامن رسمی و کارت عقدنامه رسمی است. از مزایای آن می‌توان به حمایت مالی بدون نیاز به وثیقه اشاره کرد، اما از جمله محدودیت‌ها می‌توان به سقف سنی، ضامن معتبر و نوبت‌دهی طولانی در برخی استان‌ها اشاره کرد.
وام کسب‌وکار و خوداشتغالی
این وام‌ها برای حمایت از کسب‌وکارهای نوپا، مشاغل خانگی، استارتاپ‌ها یا کارگاه‌های تولیدی طراحی شده‌اند و توسط بانک‌های توسعه‌ای، صندوق کارآفرینی امید، بنیاد برکت یا صندوق نوآوری و شکوفایی پرداخت می‌شوند.
متقاضیان باید طرح توجیهی اقتصادی یا کسب‌وکار (Business Plan) ارائه دهند که در آن، جزئیات سرمایه گذاری، سودآوری، نیروی انسانی و بازار هدف مشخص شده باشد. وام کسب‌وکار معمولا مبالغ بالاتری نسبت به وام‌های شخصی دارد و نرخ سود آن نیز وابسته به نوع طرح و نهاد حمایت‌کننده متغیر است.
اگر طرح پذیرفته شود، تسهیلات می‌تواند در بازه‌های میان‌مدت یا بلندمدت با تنفس چندماهه پرداخت گردد.
وام بدون ضامن (پلتفرم نئووام)
این نوع وام مدل جدیدی از تامین مالی است که در سال‌های اخیر با کمک پلتفرم‌های تامین مالی فردبه‌فرد (P2P Lending) مانند نئووام رایج شده است. در این روش، دریافت وام بدون نیاز به ضامن رسمی یا سند ملکی انجام می‌شود.
متقاضیان با ثبت‌نام در سایت، اطلاعات هویتی و مالی خود را وارد می‌کنند و سیستم پلتفرم با کمک الگوریتم‌های اعتبارسنجی هوشمند میزان ریسک وام را بررسی می‌کند. در صورت تایید، سرمایه گذاران حقیقی یا حقوقی حاضر در پلتفرم، وام موردنظر را تامین می‌کنند.
مزایای این وام شامل: فرآیند کاملا آنلاین، بدون ضامن، نرخ سود منطقی، بازپرداخت انعطاف پذیر و سرعت بالا است. این مدل وام برای افرادی که فاقد ضامن هستند یا وقت کافی برای طی کردن روندهای سنتی ندارند، یک گزینه ایده‌آل به حساب می‌آید.
فرآیند دریافت وام در پلتفرم نئووام
پلتفرم نئووام با هدف تسهیل دسترسی به منابع مالی برای افراد و کسب‌وکارها، روشی نوین و هوشمند برای تامین مالی طراحی کرده است. در این پلتفرم، سرمایه گذاران مستقیما تامین مالی درخواست‌های وام‌دهندگان را انجام می‌دهند.
مراحل دریافت وام در نئووام:
- ثبت‌نام در سامانه و تکمیل اطلاعات کاربری
- ارسال درخواست وام به همراه جزئیات مبلغ، مدت بازپرداخت و هدف وام
- انجام فرآیند اعتبارسنجی هوشمند توسط نئووام
- مشخص شدن نرخ سود و شرایط بازپرداخت براساس رتبه اعتباری
- نمایش درخواست در پنل سرمایه گذاران برای بررسی و تامین مالی
- پس از تامین مالی، پرداخت وام به حساب متقاضی انجام می‌شود
مزایای دریافت وام از نئووام
پلتفرم نئووام با ارائه مدل نوآورانه تامین مالی فردبه‌فرد، توانسته است فرآیند دریافت وام را برای بسیاری از افراد ساده‌تر، سریع‌تر و در دسترس‌تر کند. در ادامه به مزایای مهم دریافت وام از نئووام به صورت موردی اشاره می‌کنیم:
عدم نیاز به ضامن رسمی یا سند ملکی: متقاضیان می‌توانند بدون ارائه ضامن کارمند یا وثیقه ملکی، درخواست وام ثبت کنند؛ این ویژگی نئووام را برای جوانان، کارگران و افرادی که به سیستم بانکی سنتی دسترسی ندارند، بسیار کاربردی کرده است.
فرآیند ساده، سریع و کاملا آنلاین: تمام مراحل از ثبت‌نام تا دریافت مبلغ وام به صورت دیجیتال و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود. این باعث صرفه جویی در زمان و هزینه متقاضیان می‌شود.
نرخ سود معقول: با توجه به مکانیزم رقابتی نئووام و تحلیل دقیق اعتباری متقاضی، نرخ سود در این پلتفرم معمولا منطقی است.
تامین مالی از طریق سرمایه گذاران حقیقی و حقوقی: منابع مالی وام توسط افرادی تامین می‌شود که قصد سرمایه گذاری با ریسک معقول و سود شرعی دارند، و این مدل اعتماد و پایداری بیشتری ایجاد می‌کند.
شفافیت بالا در مراحل وام: متقاضی می‌تواند در هر لحظه وضعیت درخواست خود را بررسی کند، پیام‌های سیستم را دریافت کرده و از زمان و شرایط دقیق پرداخت مطلع شود.
این مزایا نئووام را به گزینه‌ای جذاب برای دریافت وام تبدیل کرده است.
چرا تامین مالی فردبه‌فرد در حال رشد است؟
مدل تامین مالی فردبه‌فرد (P2P Lending) به عنوان یکی از نوآورانه‌ترین شیوه‌های تامین مالی، در سال‌های اخیر رشد چشمگیری در جهان و ایران داشته است. دلیل اصلی این رشد، ناکارآمدی برخی بخش‌های نظام بانکی در پاسخگویی به نیازهای متنوع و فوری افراد و کسب‌وکارها، به ویژه در حوزه وام‌های خرد، بوده است. در این مدل، افراد سرمایه گذار و وام گیرنده بدون واسطه بانکی و از طریق یک پلتفرم دیجیتال با یکدیگر ارتباط برقرار می‌کنند.
در تامین مالی فردبه‌فرد، پلتفرم نئووام نقش مهمی در ارزیابی اعتبار و مدیریت فرآیند وام ایفا می‌کند. متقاضی وام با ثبت اطلاعات در سامانه، وارد فرآیند اعتبارسنجی هوشمند می‌شود و در صورت تایید، وام از سوی سرمایه گذاران تامین می‌گردد. از طرف دیگر، سرمایه گذاران نیز می‌توانند با مشارکت در پروژه‌های مختلف، سود منظم و معقول دریافت کرده و از تضمین اصل سرمایه و تنوع در انتخاب طرح‌ها بهره‌مند شوند.
این مدل به دلیل سرعت بیشتر، شفافیت بالاتر، حذف کاغذبازی اداری، نرخ سود رقابتی و دسترسی آسان‌تر، مورد استقبال افراد بسیاری قرار گرفته است؛ به ویژه آن‌هایی که به دلایل مختلف امکان دریافت وام بانکی سنتی را ندارند.
پلتفرم نئووام به عنوان یکی از پیشگامان این حوزه در ایران، با ایجاد زیرساخت حرفه‌ای، بررسی دقیق درخواست‌ها و ارائه خدمات مالی با تکیه بر فناوری، توانسته نقش موثری در توسعه این نوع تامین مالی ایفا کند.
مزایای سرمایه گذاری در نئووام برای وام‌دهندگان
- سود بالاتر از سود بانکی
- بازپرداخت منظم ماهانه و شرعی
- عدم نیاز به دانش تخصصی سرمایه گذاری
- ریسک معقول نسبت به بازار سهام
- تنوع در انتخاب طرح‌ها و مدت سرمایه گذاری
کلام آخر
دریافت وام در ایران با وجود گزینه‌های متنوع، به تصمیم‌گیری دقیق و انتخاب مسیر مناسب نیاز دارد. اگر به دنبال فرآیندی سریع، ساده، شفاف و بدون نیاز به ضامن هستید، پلتفرم نئووام می‌تواند انتخاب مناسبی برای شما باشد. چه به عنوان وام گیرنده و چه به عنوان سرمایه گذار، فرصت‌هایی در نئووام وجود دارد که با مدل سنتی بانک‌ها قابل مقایسه نیست. همین حالا ثبت نام کنید و درخواست یا سرمایه گذاری خود را آغاز کنید.
