بررسی کامل 3 روش تأمین مالی سازمانی
تأمین مالی به‌صورت مشارکتی در سرمایه‌گذاری (P2P)، ابزاری اثربخش و همه‌جانبه برای سازمان‌های دولتی و خصوصی محسوب می‌شود. نئووام، به‌عنوان اولین پلتفرم تخصصی تأمین مالی فرد به فرد در ایران، سه مدل همکاری منعطف و کاربردی طراحی کرده است که امکان تامین منابع مالی را به راحتی فراهم می‌کند. در این مقاله، سه مدل همکاری قابل اجرا بین نهادها و نئووام را بررسی می‌کنیم تا درک دقیقی از مزایا، فرآیند اجرایی و کاربرد آن‌ها داشته باشیم.
در این مقاله با 3 مدل اصلی همکاری بین نئووام و نهادهای دولتی یا خصوصی آشنا می‌شوید. از سرمایه‌گذاری مستقیم تا سود ثابت ماهانه، هر مدل با مزایا و ویژگی‌های دقیق بررسی شده است.
مدل اول: همکاری به همراه سرمایه گذاری شرکت و مدیریت سرمایه
این مدل همکاری مناسب نهادهایی است که علاوه بر تمایل به سرمایه‌گذاری، ظرفیت و توانایی تحلیل و تصمیم‌گیری مستقل درباره سرمایه را دارند. در این نوع همکاری، سازمان به‌عنوان یک سرمایه‌گذار رسمی وارد پلتفرم می‌شود، اما برخلاف مدل‌های معمول، خودش مستقیماً پروژه‌هایی که سرمایه‌اش در آن‌ها استفاده می‌شود را انتخاب و مدیریت می‌کند.
در واقع این مدل شبیه به ورود یک سرمایه‌گذار باتجربه و با اختیار کامل به یک بازار امن است؛ جایی که شفافیت، انتخاب‌پذیری و کنترل، در اختیار سرمایه‌گذار باقی می‌ماند.
مزایای سمت سرمایه گذار
- شرکت (سرمایه گذار) مبلغ مورد نظر خود را وارد پلتفرم می‌کند.
- لیست وام‌گیرندگان (یا پرسنل متقاضی تسهیلات) به سرمایه‌گذار نمایش داده می‌شود.
- سرمایه‌گذار می‌تواند بر اساس شاخص‌هایی مانند امتیاز اعتبارسنجی، مبلغ درخواست، نرخ بازده مورد انتظار و شرایط بازپرداخت، خودش تصمیم بگیرد در کدام طرح‌ها سرمایه‌گذاری کند.
- فرآیند تخصیص، پرداخت سود، و بازگشت سرمایه نیز به‌صورت شفاف و سیستمی مدیریت می‌شود.
ویژگی‌های کلیدی این مدل:
- کنترل کامل روی تخصیص منابع
سرمایه‌گذار نه‌تنها منبع مالی را فراهم می‌کند، بلکه در انتخاب محل تخصیص هم صاحب‌نظر است. - قابلیت تطبیق با استراتژی‌های داخلی سازمان
اگر سازمان بر اساس سیاست‌های CSR (مسئولیت اجتماعی شرکت‌ها) یا ESG (محیط زیست، مسائل اجتماعی) یا معیارهای خاص حقوقی فعالیت می‌کند، می‌تواند انتخاب‌های سرمایه‌گذاری خود را با آن همسو سازد. - امکان مدیریت پرتفوی شخصی داخل پلتفرم
سرمایه‌گذار می‌تواند وضعیت هر سرمایه‌گذاری را به‌صورت جداگانه رصد کرده و در صورت تمایل، در آینده الگوی تخصیص را تغییر دهد. - امکان انتخاب سرمایه گذاری مطابق با شاخص های تصمیم ساز از قبیل: سود حاصل از سرمایه گذاری، بازگشت سرمایه و..
مزایای این مدل برای نهادهای سرمایه‌گذار:
- یکی از مهمترین مزایای همکاری های سازمانی سود وام هایی هست که سازمان در صورتی که خودش سرمایه گذاری کند، می‌تواند خودش تعیین کند که با چه میزان سود تسهیلات به پرسنل بدهد و تمام سود عاید خودش می‌شود.
- بالاترین سطح اختیار و انعطاف‌پذیری: هیچ محدودیتی در انتخاب نوع سرمایه‌گذاری، مبلغ، مدت یا نرخ بازده وجود ندارد. این آزادی عمل، برای سازمان‌هایی که منابع مالی کلان یا مسئولیت‌های بالای نظارتی دارند، یک مزیت بزرگ است.
- شفافیت کامل در تخصیص و بازگشت سرمایه: هر مبلغ وام داده شده، هر قسط بازگشتی، و هر تغییر وضعیت، به‌صورت دقیق و گزارش محور ثبت می‌شود. این شفافیت، از نظر حسابرسی داخلی و نظارت بیرونی، خیال سازمان را راحت می‌کند.
- مدیریت ریسک قابل‌سنجش: سازمان‌ها می‌توانند سبد سرمایه‌گذاری خود را متنوع کنند؛ مثلاً بخشی را به کارکنان خود، بخشی را به پرسنل یک سازمان همکار یا عموم جامعه اختصاص دهند. این تنوع باعث کاهش ریسک و افزایش پایداری سودآوری می‌شود.
- مناسب برای نهادهای توسعه‌ای یا دارای مأموریت اجتماعی: مثلاً سازمان‌هایی که به‌دنبال حمایت از کسب‌وکارهای کوچک، کاهش فقر مالی یا توانمندسازی کارکنان هستند، می‌توانند با حفظ کنترل کامل، سرمایه‌گذاری هدفمند انجام دهند.
مدل دوم: همکاری سازمانی بدون سرمایه گذاری از طرف سازمان
نئووام با دسترسی به شبکه ای از افراد این مدل که مناسب سازمان‌ها، نهادها یا حتی مجموعه‌های خصوصی است که به‌صورت مستقیم قصد سرمایه‌گذاری ندارند را به وجود آورده . در این نوع همکاری، سازمان صرفاً نقش معرفی کننده سرمایه پذیر را دارد.
سازوکار این مدل چگونه است؟
پرسنل سازمان از طریق این لینک ثبت‌نام می‌کنند و با دریافت وام از نئووام و یا سرمایه‌گذاری، از مزایای آن بهره‌مند می‌شوند.
در این مدل برای دریافت وام، پرسنل باید گواهی کسر از حقوق ارائه دهند.
ویژگی‌های اصلی مدل:
- بدون نیاز به تامین مالی از طرف سازمان: هیچ نیازی به تأمین سرمایه توسط شرکت یا سازمان نیست.
- لینک معرفی اختصاصی: سازمان پرسنل خود را از طریق لینک و احراز هویت توسط نئووام وصل می‌کند.
- شفافیت در محاسبه کارمزد: تمام آمار جذب و درآمد حاصل، در پنل گزارش‌دهی سازمان نمایش داده می‌شود.
مزایای این مدل برای سازمان‌ها:
1. گسترش برند در قالب خدمات نوآورانه
وقتی یک سازمان، راهکارهای سرمایه‌گذاری نوین به مشتریان یا پرسنل معرفی می‌کند، خود را به‌عنوان یک نهاد پیشرو و آگاه به بازار مالی معرفی می‌نماید.
2. مناسب برای نهادهای آموزشی، انجمن‌ها، باشگاه‌های مشتریان و حتی بانک‌ها
هر مجموعه‌ای که جامعه‌ای از کاربران یا مشتریان دارد، می‌تواند از این مدل استفاده کند. برای مثال:
- یک دانشگاه: معرفی این فرصت به اساتید یا فارغ‌التحصیلان
- یک صندوق بازنشستگی: پیشنهاد پلتفرم معتبر سرمایه‌گذاری به بازنشستگان
3. مشارکت در رشد اکوسیستم مالی نوآورانه
سازمان‌ها در این مدل، در توسعه خدمات مالی نوین در کشور سهیم می‌شوند و از مزایای آن نیز بهره‌مند می‌گردند.
مدل سوم: همکاری سازمان فقط در نقش سرمایه گذار
این مدل برای نهادهایی طراحی شده که علاقه‌مند به سرمایه‌گذاری هستند، اما ترجیح می‌دهند فرآیند انتخاب، تخصیص و مدیریت وام‌ها را به پلتفرم بسپارند. در واقع، سازمان فقط تأمین‌کننده سرمایه است و مدیریت اجرای آن را به نئووام واگذار می‌کند.
سازوکار این مدل چگونه است؟
- سازمان، مبلغی به عنوان سرمایه وارد پلتفرم می‌کند.
- نئووام مسئول اعتبارسنجی و انتخاب گیرندگان تسهیلات است.
- سرمایه‌گذار نیازی به مدیریت یا رصد دقیق سرمایه‌گذاری‌ها ندارد.
ویژگی اصلی این مدل:
- مدیریت غیرفعال سرمایه با بازدهی مطمئن
سازمان‌ها دیگر نیازی به تشکیل تیم تحلیل مالی یا بررسی پروژه‌ها ندارند.
مزایای مدل برای نهادها:
۱. بهره‌برداری از مزایای مالی بدون درگیری اجرایی
این مدل مناسب سازمان‌هایی است که سرمایه در اختیار دارند اما نیروی انسانی یا تجربه کافی برای اجرای پروژه‌های مالی ندارند.
۲. مناسب برای شرکت‌های با نقدینگی مازاد یا بودجه غیرفعال
شرکت‌هایی که بخشی از سرمایه‌شان را نمی‌توانند در عملیات جاری استفاده کنند، می‌توانند از این مدل بهره ببرند.
۳. ریسک پایین در برابر سود قابل پیش‌بینی
با توجه به نقش پلتفرم در مدیریت ریسک، احتمال بروز خطا در انتخاب گیرندگان تسهیلات کاهش می‌یابد.
۴. گزینه‌ای هوشمند برای تنوع‌بخشی به پرتفوی مالی سازمان
می‌توان از این سرمایه‌گذاری به عنوان مکملی در کنار سایر روش‌های مالی استفاده کرد.
کلام آخر
انتخاب بهترین مدل همکاری با نئووام
همکاری با نئووام، صرف‌نظر از نوع سازمان یا اهداف مالی‌اش، می‌تواند ارزش قابل‌توجهی ایجاد کند. چه نهادهایی که می‌خواهند از منابع مالی خود به‌درستی بهره ببرند، و چه سازمان‌هایی که بدون سرمایه‌گذاری مستقیم، به‌دنبال ارتقاء خدمات رفاهی هستند، می‌توانند مدلی متناسب با نیاز خود انتخاب کنند.
برای بررسی سریع مزایا و ویژگی‌های هر مدل، جدول زیر می‌تواند راهنمای خوبی برای تصمیم‌گیری باشد:
| ویژگی‌ها / مدل‌ها | مدل ۱: سرمایه‌گذاری + مدیریت سرمایه | مدل ۲: معرفی بدون سرمایه‌گذاری | مدل ۳: سرمایه‌گذاری بدون مدیریت |
| نیاز به تأمین سرمایه از طرف سازمان | ✔️ | ❌ | ✔️ |
| نیاز به تحلیل و تصمیم‌گیری توسط سازمان | ✔️ (اختیار کامل) | ❌ | ❌ |
| سطح دخالت سازمان در مدیریت فرآیندها | بالا | پایین | بسیار پایین |
| امکان معرفی پرسنل یا جامعه مخاطب سازمان | ✔️ (در صورت تمایل) | ✔️ (الزامی) | ❌ |
| سود حاصل از سرمایه‌گذاری به سازمان تعلق می‌گیرد؟ | ✔️ (کامل) | ❌ | ✔️ |
| مناسب برای چه نوع سازمان‌هایی؟ | سازمان‌های دارای منابع مالی و هدف‌گذاری اجتماعی دقیق | سازمان‌هایی با مخاطبان زیاد و بدون منابع نقدی | سازمان‌هایی با نقدینگی مازاد و بدون تیم اجرایی |
اگر شما هم در سازمان خود به دنبال راهی مطمئن برای تأمین مالی پرسنل یا بهره‌برداری از سرمایه مازاد هستید، همکاری با نئووام می‌تواند انتخابی هوشمندانه باشد.
برای شروع همکاری، کافیست وارد «neovam.ir» شوید و به بخش همکاری با سازمان ها مراجعه کنید و مدل مناسب خود را انتخاب کنید.
دیدگاه خود را ثبت کنید.
نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *