چگونه با وام دادن به دیگران، درآمد غیر فعال واقعی داشته باشیم؟

حتما شما هم شنیده‌اید که داشتن یک درآمد غیرفعال چقدر می‌تواند زندگی‌تان را راحت‌تر کند. درآمدی که بدون اینکه هر روز وقت زیادی صرف کنید، پول وارد جیب‌تان شود. یکی از راه‌های جذاب برای رسیدن به این هدف، وام دادن به دیگران است. شاید فکر کنید وام دادن ریسک زیادی دارد، یا زمان‌بر است، اما با پلتفرم‌هایی این کار به شکل ساده و امن انجام می‌شود و می‌توانید با سرمایه‌گذاری هوشمندانه، یک درآمد غیر فعال واقعی بسازید. در این مقاله قرار است با مفهوم درآمد غیرفعال، مدل کسب درآمد از وام‌دهی و نکاتی که برای موفقیت در این مسیر نیاز دارید، آشنا شویم.

تعریف درآمد غیرفعال واقعی

تا حالا فکر کرده‌اید درآمد غیرفعال دقیقاً یعنی چه؟ شاید تا الان درآمدهای مختلفی داشته‌اید که برایشان باید هر روز یا هر هفته وقت می‌گذاشتید، مثل کار کردن پشت میز یا پروژه‌های فریلنسری. اما درآمد غیرفعال یک نوع درآمد است که نیاز نیست شما به صورت مستمر وقت و انرژی زیادی بگذارید تا پول به دست بیاورید.

درآمد غیرفعال واقعی یعنی پولی که به صورت خودکار و بدون نیاز به حضور فعال شما، به حساب‌تان واریز می‌شود. مثلاً اگر خانه‌ای داشته باشید و آن را اجاره بدهید، هر ماه مبلغ اجاره به حساب‌تان می‌آید، بدون اینکه لازم باشد شما هر روز درگیر آن باشید. یا درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری در بورس یا خرید سهام شرکت‌هایی که سود تقسیمی منظم دارند، نمونه‌های دیگری از درآمد غیرفعال هستند.

اما چالش اصلی این است که درآمد غیرفعال همیشه امن و پایدار نیست. خیلی از روش‌های سرمایه‌گذاری ممکن است ریسک بالایی داشته باشند یا نیاز به دانش و نظارت زیادی داشته باشند. اینجا مدل وام‌دهی فرد به فرد وارد می‌شود و می‌تواند یک راه ساده و قابل اعتماد برای داشتن درآمد غیرفعال واقعی باشد.

در این روش، شما به عنوان وام‌دهنده، پول‌تان را به کسانی که نیاز به وام دارند می‌دهید و در ازای آن، مبلغ وام به همراه سود تعیین شده به شما بازگردانده می‌شود. مزیت بزرگ این روش این است که با کمک پلتفرم‌های تخصصی، فرایند اعتبارسنجی و بررسی توان مالی وام‌گیرندگان به صورت حرفه‌ای انجام می‌شود و ریسک دریافت نکردن پول کاهش می‌یابد.

یعنی شما می‌توانید با اطمینان بیشتری سرمایه‌گذاری کنید و در بازه‌های زمانی مشخص، سود ماهانه یا سالانه دریافت کنید. این سود همان درآمد غیرفعالی است که بدون نیاز به مدیریت روزانه، برای شما جریان خواهد داشت.

اگر دوست دارید درآمدی داشته باشید که نیازی به صرف زمان زیاد نداشته باشد، مدل وام‌دهی فرد به فرد می‌تواند گزینه مناسبی باشد. البته لازم است پیش از شروع، با روش کار و ریسک‌های احتمالی آن آشنا شوید که در بخش‌های بعدی مفصل درباره‌شان صحبت می‌کنیم.

مدل کسب‌ درآمد از وام‌دهی

یکی از جذاب‌ترین ویژگی‌های وام‌دهی فرد به فرد این است که شما مستقیماً با سرمایه‌گذاری روی افراد واقعی، درآمد کسب می‌کنید. مدل کار ساده است: شما پول‌تان را به عنوان وام به وام‌گیرندگان می‌دهید و در ازای آن، مبلغ اصلی به علاوه سود مشخصی دریافت می‌کنید.

اما شاید بپرسید این سود چطور تعیین می‌شود و چقدر مطمئن است؟ جواب در مکانیزم‌های اعتبارسنجی و تضمین‌هایی است که پلتفرم‌هایی مانند نئووام در نظر گرفته‌اند. این پلتفرم‌ها پیش از تایید وام، وضعیت مالی و توان بازپرداخت وام‌گیرنده را به دقت بررسی می‌کنند. مثلاً سابقه پرداخت اقساط، وضعیت چک‌های صیادی و گزارش‌های مالی از جمله معیارهای مهم هستند.

بعد از تایید وام‌گیرنده، شما می‌توانید درخواست‌های وام را ببینید و تصمیم بگیرید روی کدام پروژه یا فرد سرمایه‌گذاری کنید. نکته مهم این است که شما می‌توانید با ایجاد تنوع در سبد وام‌ها، ریسک را کاهش دهید. یعنی به جای اینکه کل سرمایه را فقط به یک وام‌گیرنده بدهید، آن را بین چند نفر تقسیم می‌کنید. این کار باعث می‌شود اگر یک وام‌گیرنده دچار مشکل شود، کل سرمایه شما در خطر نباشد.

علاوه بر سود مشخص، بسیاری از پلتفرم‌ها تضمین‌هایی مانند بیمه یا وثیقه‌های مالی را برای وام‌ها در نظر می‌گیرند که امنیت سرمایه شما را افزایش می‌دهد.

در نهایت، این مدل کسب درآمد برای کسانی که به دنبال یک منبع درآمد پایدار و نسبتا کم‌ریسک هستند، انتخاب بسیار مناسبی است. فقط کافی است با دانش کافی وارد شوید و روی افرادی سرمایه‌گذاری کنید که امکان بازپرداخت بالایی دارند.

بازدهی ماهانه یا سالانه چقدر است؟

یکی از مهم‌ترین سوال‌هایی که همیشه برای سرمایه‌گذاران پیش می‌آید، میزان بازدهی یا سودی است که می‌توانند از وام‌دهی فرد به فرد کسب کنند. حقیقت این است که میزان سود بستگی مستقیم به نوع وام، ریسک وام‌گیرنده و شرایط پلتفرم دارد.

در این پلتفرم‌ها، سود وام‌ها معمولاً بین 30 تا 60 درصد سالانه است. این سود نسبت به بسیاری از روش‌های سرمایه‌گذاری سنتی مثل بانک یا برخی اوراق بهادار بالاتر است و می‌تواند درآمد مناسبی برای سرمایه‌گذار ایجاد کند. البته این سود به صورت ماهانه هم پرداخت می‌شود که نقدشوندگی بهتری به سرمایه شما می‌دهد.

نکته مهم این است که این سود جذاب همراه با ریسک است؛ هرچند که پلتفرم‌ها با اعتبارسنجی دقیق و تضمین‌های مالی سعی می‌کنند ریسک را به حداقل برسانند، اما همیشه باید به یاد داشته باشید که هیچ سرمایه‌گذاری بدون ریسک نیست.

برای کاهش ریسک و در عین حال حفظ بازدهی، توصیه می‌شود سرمایه خود را در چند وام با ریسک‌های مختلف پخش کنید. مثلاً بخشی از سرمایه را به وام‌های کم‌ریسک و بخش دیگر را به وام‌های با ریسک بیشتر و سود بالاتر اختصاص دهید. این روش می‌تواند تعادل خوبی بین ریسک و بازده ایجاد کند.

مقایسه با بورس، بانک، رمزارز

اگر دنبال سرمایه‌گذاری هستید، احتمالاً با گزینه‌های زیادی روبه‌رو می‌شوید: بورس، بانک، رمزارزها و حالا وام‌دهی فرد به فرد. هرکدوم ویژگی‌ها، مزایا و معایب خودش را دارد. بیایید نگاهی به تفاوت‌ها و مزایای وام‌دهی فرد به فرد در مقایسه با این گزینه‌ها داشته باشیم.

بانک: سود سپرده‌های بانکی معمولا پایین‌تر از نرخ تورم است و خیلی وقت‌ها بازدهی واقعی شما منفی می‌شود. البته بانک امنیت بالایی دارد و ریسک از دست رفتن سرمایه بسیار کم است. اما اگر دنبال سود بالا هستید، شاید بانک گزینه مناسبی نباشد.

بورس: بازار بورس می‌تواند بازدهی بسیار خوبی داشته باشد اما همراه با ریسک بالا و نوسانات زیاد است. برای سرمایه‌گذاری موفق در بورس باید دانش کافی داشته باشید و از نظر زمانی نیز وقت زیادی بگذارید.

رمزارزها: رمزارزها بسیار پرریسک و ناپایدار هستند. سود بالقوه بالا است اما احتمال از دست دادن کل سرمایه هم بالاست. این بازار برای افراد تازه‌کار می‌تواند خطرناک باشد.

وام‌دهی فرد به فرد: در این مدل، شما به افراد وام می‌دهید و به ازای آن سود ماهانه دریافت می‌کنید. ریسک کمتر از رمزارز و بورس است و بازدهی معمولاً بیشتر از بانک دارد. همچنین نقدشوندگی خوب است و می‌توانید مبلغ خود را در پلتفرم‌هایی مثل نئووام مدیریت کنید.

پس اگر دنبال راهی هستید که درآمد نسبتاً ثابت و با ریسک معقول داشته باشید، وام‌دهی فرد به فرد می‌تواند انتخاب هوشمندانه‌ای باشد. با این حال، همان‌طور که همیشه گفته‌ایم، بهتر است تنوع در سرمایه‌گذاری را رعایت کنید و همه پولتان را در یک سبد نگذارید.

نکات پیشنهادی نئووام برای داشتن درآمد غیرفعال پایدار از وام‌دهی

نئووام به عنوان یک پلتفرم پیشرو در زمینه وام‌دهی فرد به فرد، چند نکته کلیدی را به شما پیشنهاد می‌کند تا بتوانید بهترین نتیجه را از سرمایه‌گذاری‌تان بگیرید و درآمد غیرفعال واقعی بسازید:

1. تنوع سبد وام‌ها: سرمایه‌گذاری خود را در چند وام مختلف پخش کنید تا ریسک از دست دادن سرمایه کاهش یابد. به این ترتیب اگر یک وام‌گیرنده دچار مشکل شود، بقیه سرمایه‌ها در امان خواهند بود.
2. بررسی دقیق اعتبار وام‌گیرندگان: نئووام با استفاده از سامانه‌های معتبر، اعتبارسنجی وام‌گیرندگان را انجام می‌دهد. اما شما هم بهتر است قبل از تایید نهایی، شرایط وام‌گیرنده و هدف وام را به دقت بررسی کنید.
3. انتخاب بازه‌های زمانی مناسب: بازدهی و ریسک وام‌ها با مدت زمان آن ارتباط دارد. وام‌های کوتاه‌مدت معمولاً سریع‌تر بازپرداخت می‌شوند و نقدشوندگی بالاتری دارند، اما بازدهی کمتری دارند. برعکس، وام‌های بلندمدت بازدهی بیشتری دارند اما نقدشوندگی‌شان کمتر است.
4. استفاده از امکانات پلتفرم: نئووام امکانات متعددی برای کنترل و مدیریت سرمایه در اختیار شما می‌گذارد. از جمله پیگیری وضعیت وام‌ها و دریافت گزارش‌های دقیق که به تصمیم‌گیری بهتر کمک می‌کند.
5. صبر و تداوم: درآمد غیرفعال یعنی درآمدی که به مرور زمان و بدون نیاز به کار مستقیم به دست می‌آید. پس بهتر است سرمایه‌گذاری خود را با صبر و برنامه‌ریزی ادامه دهید تا بهترین نتیجه را بگیرید.

کلام آخر

وام‌دهی فرد به فرد فرصتی است برای کسب درآمد غیرفعال که هم نسبت به بانک سودآورتر است و هم نسبت به بورس و رمزارزها ریسک کمتری دارد. با استفاده از پلتفرم‌های امن و معتبر، می‌توانید با خیال راحت سرمایه‌گذاری کنید و در عین حال از مزایای متنوع این نوع سرمایه‌گذاری بهره‌مند شوید.

اگر شما هم دوست دارید درآمدی پایدار و بدون دردسر داشته باشید، همین امروز با مراجعه به سایت نئووام شروع کنید و سرمایه‌گذاری هوشمندانه خود را آغاز کنید.