انتخاب بهترین نئوبانک بستگی به نیازها و اولویت‌های شخصی شما دارد. اگر مشخص کنید که چه اولویت‌هایی دارید (مثل هزینه پایین، امکانات خاص، یا امنیت بالا)، راحت‌تر می‌توانید بهترین نئوبانک را برای خود انتخاب کنید. در این مقاله از نئووام به بررسی مفهوم نئوبانک، انواع و ویژگی های آنو نحوه دریافت انواع وام از این بانک دیجیتال می پردازیم.
نئوبانک چیست؟
نئوبانک (Neo Bank) یک نوع بانک دیجیتال است که خدمات بانکی را به‌صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به شعبه فیزیکی ارائه می‌دهد. این بانک‌ها با استفاده از فناوری‌های نوین مالی (فین‌تک)، فرآیندهای سنتی بانکی را ساده‌تر کرده و تجربه مشتری را بهبود می‌بخشند. در ایران نیز مفهوم نئوبانک در حال توسعه است و برخی از بانک‌ها و شرکت‌های فین‌تک شروع به ارائه خدمات مشابه کرده‌اند.
یک نئوبانک چه ویژگی هایی باید داشته باشد؟
- کاملاً دیجیتال: تمام خدمات از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا وب‌سایت ارائه می‌شوند و نیازی به مراجعه حضوری نیست.
- کارمزدهای پایین یا رایگان: به دلیل نداشتن شعبه فیزیکی و کاهش هزینه‌ها، معمولاً کارمزدهای خدمات بانکی در نئوبانک‌ها کمتر است.
- رابط کاربری پیشرفته: اپلیکیشن‌ها و پلتفرم‌های نئوبانک معمولاً دارای طراحی ساده، جذاب و کاربرپسند هستند.
- سرعت بالا: خدماتی مانند افتتاح حساب، انتقال وجه و دریافت وام در نئوبانک‌ها بسیار سریع‌تر از بانک‌های سنتی انجام می‌شود.
- نوآوری در خدمات: برخی نئوبانک‌ها ابزارهایی مثل مدیریت مالی شخصی، سرمایه‌گذاری هوشمند و تحلیل هزینه‌ها را ارائه می‌دهند.
نحوه دریافت وام از نئوبانک
برای دریافت وام از نئوبانک‌ها، می‌توانید به مراحل زیر توجه کنید:
- افتتاح حساب و احراز هویت: ابتدا در نئوبانک مورد نظر خود حساب کاربری ایجاد کرده و مراحل احراز هویت را به‌صورت آنلاین انجام دهید.
- افزایش میانگین موجودی حساب: بسیاری از نئوبانک‌ها بر اساس میانگین موجودی حساب شما در چند ماه گذشته، امتیاز اعتباری تعیین می‌کنند. به‌عنوان مثال، در بلوبانک، برای دریافت وام ۱۰ میلیون تومانی، باید حداقل ۳ ماه متوالی میانگین حساب بالای ۳ میلیون تومان داشته باشید.
- ثبت درخواست وام: پس از کسب امتیاز اعتباری کافی، می‌توانید از طریق اپلیکیشن نئوبانک، درخواست وام خود را ثبت کنید.
- اعتبارسنجی و تأیید درخواست: نئوبانک با بررسی سوابق مالی و امتیاز اعتباری شما، درخواست وام را ارزیابی می‌کند. در صورت تأیید، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.
نکات مهمی که در هنگام دریافت وام از نئوبانک باید به آنها توجه کنید:
- عدم نیاز به ضامن: بسیاری از نئوبانک‌ها، مانند بلوبانک و بانکینو، وام‌هایی بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته ارائه می‌دهند که بر اساس اعتبارسنجی و میانگین موجودی حساب شما است.
- سود و مدت بازپرداخت: شرایط وام‌ها در نئوبانک‌ها متفاوت است. به‌عنوان مثال، وام ۱۰ میلیونی بلوبانک با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت حداکثر ۶ ماهه ارائه می‌شود.
- مراحل آنلاین: تمامی مراحل از افتتاح حساب تا دریافت وام، به‌صورت آنلاین و از طریق اپلیکیشن نئوبانک انجام می‌شود.
پیشنهاد می‌شود قبل از اقدام، شرایط و ضوابط هر نئوبانک را به‌دقت مطالعه کرده و با توجه به نیازها و شرایط خود، مناسب‌ترین گزینه را انتخاب کنید.
مزایای وام از نئوبانک
دریافت وام از نئوبانک‌ها (بانک‌های دیجیتال) نسبت به بانک‌های سنتی مزایای زیادی دارد که به دلیل ماهیت دیجیتال و تکنولوژی‌محور آنهاست. در ادامه برخی از مهم‌ترین مزایای دریافت وام از نئوبانک‌ها آورده شده است:
- فرآیند سریع و ساده: درخواست وام در نئوبانک‌ها به صورت آنلاین انجام می‌شود و معمولاً نیاز به مراجعه حضوری ندارد. همچنین بررسی مدارک و تأیید وام به دلیل استفاده از هوش مصنوعی و فناوری‌های پیشرفته به سرعت انجام می‌شود.
- شفافیت در هزینه‌ها: نئوبانک‌ها معمولاً تمامی هزینه‌ها، کارمزدها و شرایط وام را به صورت شفاف به مشتری اعلام می‌کنند، به طوری که مشتریان از همه جزئیات مطلع می‌شوند.
- عدم نیاز به کاغذبازی‌های پیچیده: فرآیندهای سنتی مانند ارائه اسناد کاغذی و ضمانت‌نامه‌های سنگین در نئوبانک‌ها حذف شده یا به حداقل می‌رسد. تمامی مدارک معمولاً به صورت دیجیتال بارگذاری می‌شوند.
- دسترسی آسان‌تر: مشتریان می‌توانند از هر مکانی و در هر زمان درخواست وام خود را ثبت کنند. این ویژگی برای افرادی که دسترسی محدود به شعب بانک‌ها دارند، بسیار مفید است.
- شرایط انعطاف‌پذیرتر: برخی نئوبانک‌ها شرایط بازپرداخت وام را متناسب با نیاز مشتریان تنظیم می‌کنند و گزینه‌های متنوع‌تری برای پرداخت اقساط ارائه می‌دهند.
- پشتیبانی دیجیتال: اکثر نئوبانک‌ها خدمات پشتیبانی آنلاین و شبانه‌روزی ارائه می‌دهند که به مشتریان در تمام مراحل کمک می‌کند.
- کارمزد پایین‌تر: به دلیل کاهش هزینه‌های عملیاتی (مانند هزینه شعب فیزیکی)، کارمزد و بهره در نئوبانک‌ها معمولاً کمتر از بانک‌های سنتی است.
- امنیت بالا: نئوبانک‌ها از فناوری‌های پیشرفته امنیتی برای محافظت از اطلاعات و تراکنش‌های مالی استفاده می‌کنند.
لیست نئوبانک های ایران و جهان
در ایران، چندین نئوبانک فعال وجود دارند که خدمات بانکی را به‌صورت کاملاً دیجیتال و بدون نیاز به مراجعه حضوری ارائه می‌دهند. در ادامه، فهرستی از این نئوبانک‌ها به‌همراه شرایط دریافت وام از آنها ارائه می‌شود:
- بلوبانک: بلوبانک تحت نظارت بانک سامان فعالیت می‌کند و خدماتی مانند افتتاح حساب غیرحضوری، انتقال وجه و مدیریت مالی را ارائه می‌دهد. برای دریافت وام از بلوبانک، نیاز است حداقل ۳ میلیون تومان به مدت سه ماه در حساب خود داشته باشید؛ پس از این مدت، می‌توانید تا سقف ۱۰ میلیون تومان وام بدون ضامن دریافت کنید.
- ویپاد: ویپاد یکی از نئوبانک‌های ایرانی است که امکان دریافت وام آنلاین بدون ضامن را فراهم می‌کند. در این نئوبانک، اعطای وام بر مبنای اعتبارسنجی انجام می‌شود و افراد می‌توانند برای دریافت تسهیلات بدون ضامن و وثیقه اقدام کنند.
- بانکینو: بانکینو نیز از جمله نئوبانک‌های فعال در ایران است که خدماتی مانند افتتاح حساب غیرحضوری و ارائه تسهیلات را ارائه می‌دهد. بانکینو، نئوبانک بانک خاورمیانه، دو نوع تسهیلات به نام «وامینو» ارائه می‌دهد:
- وامینو فوری: این وام تا سقف ۱۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته و با توجه به امتیاز اعتباری شما در بانکینو ارائه می‌شود. برای دریافت این وام، باید در اپلیکیشن بانکینو حساب فعال داشته باشید و امتیاز اعتباری کافی کسب کنید. به ازای هر یک میلیون تومان میانگین موجودی ماهانه، یک امتیاز دریافت می‌کنید. با رسیدن به ۱۰ امتیاز، امکان دریافت وام ۱ میلیون تومانی فعال می‌شود و با افزایش امتیاز، سقف وام نیز افزایش می‌یابد. بازپرداخت این وام در پایان همان ماه شمسی است و در صورت تسویه در کمتر از یک ماه، سودی به آن تعلق نمی‌گیرد.
- وامینو اقساطی: این تسهیلات تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان بدون نیاز به ضامن، چک یا سفته و با توجه به رتبه اعتباری و امتیاز شما در بانکینو ارائه می‌شود. شرایط دریافت شامل داشتن امتیاز کافی، رتبه اعتباری A، B یا C1 و نداشتن چک برگشتی یا بدهی غیرجاری است. مدت بازپرداخت این وام تا ۱۸ ماه و با نرخ سود ۲۳ درصد است.
وام فوری بدون نیاز به ضامن از نئوبانک‌ها
وام فوری از نئوبانک‌ها به نوعی از وام‌های سریع و بدون نیاز به مراجعه حضوری گفته می‌شود که از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا پلتفرم‌های دیجیتال ارائه می‌شود. این نوع وام معمولاً مراحل ساده‌تری نسبت به بانک‌های سنتی دارد و برای دریافت آن نیازی به کاغذبازی یا ضامن فیزیکی نیست. از ویژگی‌های اصلی وام فوری از نئوبانک‌ها می توان به سرعت بالاو عدم نیاز به ضامن اشاره کرد.
تفاوت بانک و نئوبانک در ارائه وام
بانک‌ها و نئوبانک‌ها در ارائه وام تفاوت‌های قابل توجهی دارند که ناشی از ساختار، مدل کسب‌وکار و فناوری‌های مورد استفاده آنها است. در ادامه، تفاوت‌های اصلی را بررسی می‌کنیم:
ساختار و نوع خدمات
- بانک‌ها: بانک‌ها مؤسسات مالی سنتی هستند که علاوه بر ارائه وام، خدمات گسترده‌ای از جمله حساب‌های جاری، پس‌انداز، کارت اعتباری و خدمات حضوری را ارائه می‌دهند. روند دریافت وام در بانک‌ها معمولاً به صورت حضوری انجام می‌شود.
- نئوبانک‌ها: نئوبانک‌ها مؤسسات دیجیتالی هستند که به طور کامل بر بستر آنلاین فعالیت می‌کنند. تمرکز آنها بیشتر روی سرعت، ساده‌سازی فرایندها و ارائه تجربه کاربری بهتر است.
روند درخواست وام
- بانک‌ها: فرایند دریافت وام در بانک‌های سنتی ممکن است زمان‌بر باشد و شامل مراجعه حضوری، ارائه مدارک، اعتبارسنجی و تأیید نهایی شود.
- نئوبانک‌ها: نئوبانک‌ها از فناوری‌های پیشرفته مانند هوش مصنوعی و کلان‌داده‌ها برای تسریع در فرایند اعتبارسنجی و تأیید وام استفاده می‌کنند. درخواست وام به صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام می‌شود.
مدت زمان پردازش
- بانک‌ها: فرایند بررسی درخواست وام و پرداخت آن در بانک‌ها ممکن است از چند روز تا چند هفته طول بکشد.
- نئوبانک‌ها: نئوبانک‌ها معمولاً فرایند اعطای وام را در مدت زمان بسیار کوتاهی (حتی در عرض چند ساعت یا یک روز) انجام می‌دهند.
شرایط و نرخ بهره
- بانک‌ها: بانک‌های سنتی به دلیل زیرساخت‌های گسترده‌تر ممکن است نرخ بهره رقابتی‌تر و وام‌های بلندمدت‌تری ارائه دهند.
- نئوبانک‌ها: نئوبانک‌ها معمولاً روی وام‌های کوتاه‌مدت و با مبالغ کمتر تمرکز دارند. نرخ بهره ممکن است کمی بالاتر باشد، اما این به سرعت و سهولت دسترسی آنها مربوط می‌شود.
دسترسی و انعطاف‌پذیری
- بانک‌ها: برای بسیاری از خدمات بانک‌ها، به مراجعه حضوری نیاز است و محدود به ساعات کاری هستند.
- نئوبانک‌ها: نئوبانک‌ها ۲۴ ساعته در دسترس هستند و از طریق اپلیکیشن‌های موبایل یا وب‌سایت خدمات خود را ارائه می‌دهند.
اعتبارسنجی مشتری
- بانک‌ها: بانک‌ها اغلب به مدارک مالی، تضمین‌ها و تاریخچه اعتباری برای ارائه وام تکیه می‌کنند.
- نئوبانک‌ها: نئوبانک‌ها با استفاده از تحلیل داده‌ها و فناوری‌های پیشرفته، روش‌های جدیدتری برای ارزیابی اعتبار مشتریان ایجاد کرده‌اند که ممکن است حتی برای افرادی که سابقه بانکی کمتری دارند نیز قابل دسترسی باشد.
دریافت وام از پلتفرم های آنلاین
پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین در سال‌های اخیر به دلیل راحتی و سرعت در فرآیند دریافت وام، محبوبیت زیادی پیدا کرده‌اند. برای دریافت وام از این پلتفرم‌ها، معمولاً باید مراحل کوتاهی را طی کنید تا بتوانید درخواست خود برای وام موردنظر را ثبت کنید.
نئووام اولین پلتفرم ارائه وام آنلاین است که بدون نیاز به ضامن و حساب سپرده و بصورت کاملا غیرحضوری و سریع به افراد وام می دهد. در نئووام شما می توانید با تعیین مدت بازپرداخت و سود موردنظر، وام خود را دریافت کنید.
