بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌ها در ایران، درگیر مسئله‌ای به‌ظاهر ساده اما مهم هستند: چطور به کارکنان خود وام بدهند؟
در نگاه اول ممکن است وام دادن به پرسنل، کار سختی نباشد. اما اگر از زاویه اجرایی به آن نگاه کنیم، می‌بینیم که شرکت‌ها معمولاً با این مشکلات مواجه‌اند:
- فرآیندهای وام‌دهی به کارمندان بسیار زمان‌بر و پیچیده است.
- تعیین اولویت و شفاف‌سازی اینکه چه کسی واجد شرایط است، کار ساده‌ای نیست.
- اغلب شرکت‌ها نمی‌خواهند منابع مالی‌شان را برای وام‌دهی قفل کنند و دچار کمبود نقدینگی شوند.
- در بیشتر مواقع، وقتی وام پرداخت می‌شود، مدیریت بازپرداخت آن هم دردسرهای خودش را دارد (پیگیری قسط‌ها، حسابداری، تضامین و…)
به‌خاطر همین مسائل، معمولاً یا شرکت‌ها قید این کار را می‌زنند، یا مجبورند به سراغ بانک‌ها و مؤسسات مالی بروند که فرآیندشان طولانی و دست‌وپاگیر است و سود آن هم به جیب بانک می‌رود، نه خود شرکت.
راه‌حل نئووام چیست؟
اینجا دقیقاً نقطه‌ای است که نئووام به‌عنوان یک پلتفرم لندتک (فناوری وام‌دهی) وارد عمل شده و این مشکل را برای شرکت‌ها و سازمان‌ها حل کرده است.
نئووام، به‌عنوان محصول شرکت دانش‌بنیان تدبیر سینا که سال‌ها در حوزه فناوری مالی با نهادهای دولتی و خصوصی همکاری داشته، یک سرویس کاملاً اختصاصی برای مدیریت وام‌دهی به کارکنان سازمان‌ها راه‌اندازی کرده که مشابه آن در ایران وجود ندارد.
مدیریت وام‌دهی به پرسنل یعنی چه؟ نئووام دقیقاً چه کاری انجام می‌دهد؟
تا امروز، تقریباً هیچ پلتفرم و سامانه‌ای در ایران به‌صورت تخصصی روی مدیریت وام‌دهی به کارکنان شرکت‌ها تمرکز نکرده است.
نئووام اولین پلتفرمی است که این خدمت را به‌صورت کامل و یکپارچه ارائه می‌دهد.
این خدمت به چه صورت شکل می‌گیرد؟
فرض کنید یک شرکت می‌خواهد به تعدادی از کارمندان خود وام بدهد؛ مثلاً وام خرید لپ‌تاپ، وام کمک‌هزینه درمان، یا وام ضروری. اما شرکت نمی‌خواهد وارد فرآیندهای سخت‌گیرانه بانکی شود و البته دوست ندارد منابع مالی‌اش را طوری قفل کند که نقدینگی‌اش به خطر بیفتد.
اینجا نئووام وارد عمل می‌شود و به شرکت‌ها کمک می‌کند که:
- وام را از طریق پلتفرم نئووام به پرسنل خود ارائه دهند؛
- بدون درگیر شدن در فرآیندهای پیچیده مالی و حسابداری، کل فرایند را مدیریت کنند؛
- تمام روند ثبت درخواست، اعتبارسنجی، پرداخت و بازپرداخت اقساط، در بستر نئووام انجام شود.
چرا این خدمت نئووام یک نوآوری در حوزه لندتک است؟
تا پیش از این، شرکت‌ها اگر می‌خواستند به کارکنانشان وام بدهند، معمولاً دو راه بیشتر نداشتند:
- از منابع داخلی خودشان وام بدهند و خودشان هم مدیریت کنند (که معمولاً به دلیل پیچیدگی اجرایی، عملی نمی‌شود).
- از طریق بانک‌ها برای پرسنل وام بگیرند (که هم پروسه طولانی دارد، هم سودش به بانک می‌رسد.)
نئووام این مسیر را تغییر داده و یک مدل جدید در حوزه لندتک (LendTech) ایجاد کرده است که مزیت‌های مهمی دارد:
- خودِ شرکت تصمیم می‌گیرد که وام بدون سود باشد یا با سود؛
- اگر سود بگیرد، سودش به خود شرکت می‌رسد، نه به بانک یا نئووام؛
- اگر شرکت بخواهد می‌تواند کاملاً بدون سود به کارمندانش وام بدهد و مدیریت بازپرداخت و اعتبار سنجی را به نئووام واگذار کند؛
- کل فرایند به‌صورت دیجیتال انجام می‌شود و نیاز به مراجعات حضوری و کاغذبازی نیست؛
- ریسک نکول و پیگیری اقساط هم توسط نئووام مدیریت می‌شود.
به بیان ساده:
نئووام ابزاری برای وام دادنِ منعطف، کم‌دردسر و هوشمند به پرسنل است، به‌طوری که شرکت همچنان کنترل را در دست دارد.
روند کار نئووام برای وام‌دهی به کارکنان شرکت‌ها چگونه است؟
فرایند کار با نئووام بسیار ساده است و دقیقاً به‌همین دلیل مورد استقبال شرکت‌ها قرار گرفته:
- قرارداد همکاری با نئووام:
ابتدا شرکت/سازمان متقاضی، با نئووام قرارداد همکاری امضا می‌کند. در این قرارداد مشخص می‌شود که شرکت می‌خواهد وام را با چه شرایطی به کارمندان بدهد (مثلاً بدون سود یا با سود معین، بازه بازپرداخت و…) - تعریف وام در سامانه نئووام:
شرکت، مشخصات وام را در سامانه نئووام ثبت می‌کند. مثلاً: مبلغ وام، سقف پرداخت، شرایط بازپرداخت، کارمندان واجد شرایط و… - ثبت درخواست توسط پرسنل:
کارکنان متقاضی وام، از طریق پنل اختصاصی خود در نئووام، درخواست وام ثبت می‌کنند. نیازی به رفت‌وآمد، کاغذبازی یا انتظار در صف نیست. - بررسی و تأیید درخواست‌ها:
شرکت یا دپارتمان منابع انسانی می‌تواند به‌صورت دستی یا سیستمی، درخواست‌ها را بررسی و تأیید کند. - پرداخت و مدیریت بازپرداخت توسط متقاضی:
پس از تأیید، مبلغ وام به حساب کارمند واریز می‌شود. اقساط هم به‌صورت اتوماتیک از حقوق یا حساب شخصی برداشت می‌شود و گزارش‌ها به شرکت ارائه می‌گردد.
خدمات نئووام چقدر منعطف است؟
یکی از ویژگی‌های مهم خدمت مدیریت وام‌دهی به پرسنل نئووام، انعطاف‌پذیری آن است. یعنی شرکت‌ها می‌توانند دقیقاً متناسب با سیاست‌های داخلی‌شان، نحوه وام‌دهی را تنظیم کنند.
چه مواردی قابل تنظیم است؟
- میزان وام:
شرکت می‌تواند سقف وام هر پرسنل را مشخص کند. مثلاً بر اساس سمت شغلی، سابقه کار، یا نیاز مالی فرد. - بازپرداخت:
تعداد اقساط و نحوه بازپرداخت هم در اختیار شرکت است. حتی می‌توان تقسیط خاص برای هر فرد تعریف کرد. نئووام نیز بررسی های توان بازپرداخت متقاضیان را بررسی می‌نماید. - سود وام:
ممکن است شرکت بخواهد وام را بدون سود بدهد یا سود معقولی در نظر بگیرد.
در این صورت، سود تعریف شده توسط شرکت به حساب خودِ شرکت واریز می‌شود و به بانک یا مؤسسه مالی نمی‌رسد. این یعنی منابع مالی شرکت با یک مدل مدیریت هوشمندانه، باز هم در چرخه داخلی می‌چرخد. - شرایط تخصیص:
شرکت‌ها می‌توانند تعیین کنند چه کسانی مشمول وام شوند؛ همه کارکنان یا فقط بعضی از سطوح شغلی؟ به چه میزان؟ با چه اولویتی؟ - مدیریت ریسک نکول:
نگرانی اصلی در وام‌دهی، بازپرداخت است. نئووام از طریق اعتبارسنجی داخلی و اتصال به سیستم‌های منابع انسانی شرکت، ریسک نکول را تا حد زیادی مدیریت می‌کند.
نئووام به شرکت‌ها اجازه می‌دهد به‌جای گرفتار شدن در فرآیند بانکی، سیستم وام‌دهی خودشان را داشته باشند، دقیقاً به شکلی که دلشان می‌خواهد.
این خدمت نئووام برای چه شرکت هایی خوب است؟
تقریباً هر شرکتی که دنبال یک روش ساده و هوشمندانه برای حمایت مالی از کارکنانش باشد، می‌تواند از این خدمت استفاده کند.
مثلاً:
- شرکت‌هایی که دوست دارند پکیج مزایای رفاهی خود را تقویت کنند.
- سازمان‌هایی که قصد دارند به‌جای افزایش حقوق مستقیم، وام‌های کمک‌معیشتی بدون سود یا با سود کم به کارکنان بدهند.
- شرکت‌هایی که به‌دنبال یک مدل مالی منعطف برای حمایت از کارکنان در شرایط خاص (مثل بیماری، مشکلات مالی، خرید کالاهای ضروری و…) هستند.
- کسب‌وکارهایی که تمایل دارند به‌جای منابع بانکی، از منابع خودشان وام دهند اما نگران پیچیدگی‌های اجرایی هستند.
چرا همکاری با نئووام برای شرکت‌ها به‌صرفه است؟
- سود به خود شرکت می‌رسد:
اگر وام با سود تعریف شود، این سود وارد حساب خود شرکت می‌شود و کمک می‌کند منابع مالی شرکت در چرخه خودش بماند. - کاهش دردسرهای اجرایی:
دیگر نیازی نیست تیم مالی و منابع انسانی ساعت‌ها وقت بگذارند برای حساب‌وکتاب و پیگیری اقساط. - حذف فرآیندهای بانکی:
نیازی به ضامن، چک، سفته و کاغذبازی نیست. - افزایش رضایت کارکنان:
کارمندان احساس امنیت شغلی خواهند داشت و این به افزایش وفاداری و بهره‌وری منجر می‌شود. - اعتبارسنجی دقیق:
نئووام با تکیه بر سال‌ها همکاری با نهادهای دولتی، معاونت علمی و صندوق نوآوری، سیستمی دقیق برای ارزیابی و مدیریت اعتبار کارمندان ایجاد کرده است.
چرا سیستم وام‌دهی سنتی برای شرکت‌ها ناکارآمد است؟
در سیستم‌های سنتی، وقتی کارکنان یک شرکت به وام نیاز دارند، معمولاً باید به سراغ بانک‌ها بروند. این روند چندین مشکل اساسی دارد:
- کاغذبازی و بروکراسی: گرفتن وام بانکی همیشه با فرآیندهای پیچیده و زمان‌بر همراه است. ضامن، چک، سفته، اعتبارسنجی‌های متعدد و کلی مدارک موردنیاز است که هم وقت کارکنان را می‌گیرد و هم مدیر منابع انسانی را درگیر می‌کند.
- ناتوانی شرکت در حمایت مالی از کارمندان: حتی شرکت‌هایی که می‌خواهند به کارکنانشان کمک کنند، معمولاً سیستم یا ابزار مناسبی برای این کار ندارند. در نهایت مجبور می‌شوند آن‌ها را به بانک ارجاع دهند و عملاً کنترلی روی روند ندارند.
- خروج سرمایه از شرکت: در حالت سنتی، پول و سود وام به سمت بانک‌ها می‌رود. اما در مدل نئووام، این امکان وجود دارد که شرکت خودش مدیریت وام را به دست بگیرد و سود حاصل را در چرخه داخلی شرکت نگه دارد.
- عدم شفافیت و دشواری پیگیری: در سیستم‌های سنتی، شرکت نمی‌تواند به‌راحتی فرآیند وام‌دهی به پرسنل را پیگیری کند. پیگیری اقساط و وضعیت بازپرداخت هم برای شرکت و هم برای کارکنان چالش‌برانگیز می‌شود.
با این شرایط، طبیعی است که نیاز به یک سیستم نوآورانه و ساده‌تر حس شود؛ دقیقاً جایی که نئووام وارد عمل شده است.
تفاوت نئووام با پلتفرم‌های وام‌دهی دیگر در چیست؟
بیشتر پلتفرم‌های لندتک موجود در ایران یا مستقیماً به افراد وام می‌دهند، یا نهایتاً نقش واسطه بین وام‌دهنده و وام‌گیرنده را ایفا می‌کنند. اما نئووام یک خدمت متفاوت و منحصر‌به‌فرد برای شرکت‌ها و سازمان‌ها ارائه می‌دهد.
تفاوت‌های اصلی نئووام:
- مدیریت وام درون‌سازمانی: نئووام این امکان را ایجاد کرده که خودِ شرکت به‌عنوان یک نهاد، وام‌دهنده به کارکنانش باشد؛ البته با ابزار و فناوری نئووام، نه به شکل دستی و سنتی.
- منعطف بودن شرایط: شرکت می‌تواند خودش تعیین کند وام با سود باشد یا بدون سود؛ سود به بانک نمی‌رود و به خود شرکت برمی‌گردد.
- استفاده از منابع مالی داخلی: شرکت‌ها می‌توانند با منابع مالی خودشان این فرایند را اجرا کنند یا منابع خاصی را برای این کار اختصاص دهند.
- شفافیت و هوشمندسازی: همه چیز در بستر یک پلتفرم آنلاین و شفاف اتفاق می‌افتد؛ هم کارکنان می‌دانند شرایط وام چیست و چطور پرداخت می‌شود، هم مدیران منابع انسانی کنترل کاملی روی روند دارند.
این خدمت در حال حاضر مشابهی در بازار ایران ندارد و نئووام تنها ارائه‌دهنده این مدل از مدیریت وام‌دهی سازمانی است.
آیا شرکت‌های کوچک هم می‌توانند از نئووام استفاده کنند؟
یکی از دغدغه‌های رایج این است که آیا فقط شرکت‌های بزرگ و سازمان‌های دولتی می‌توانند از نئووام استفاده کنند؟
پاسخ این سؤال خیر است.
شرکت‌های کوچک و متوسط هم می‌توانند از خدمات نئووام بهره‌مند شوند.
چطور؟
- حتی اگر شرکت بودجه‌ی محدودی داشته باشد، باز هم می‌تواند بخشی از منابع مالی‌اش را به وام‌دهی به کارکنان اختصاص دهد.
- نیازی نیست رقم‌های درشتی وام داده شود؛ مهم این است که فرایند مدیریت این وام‌ها ساده، شفاف و بدون دردسر باشد.
- نئووام برای هر سازمانی قابل تنظیم است؛ چه شرکتی با ۳۰ کارمند، چه سازمانی با 10000 نفر.
در واقع، نئووام ابزاری را در اختیار کسب‌وکارها قرار داده که می‌توانند متناسب با توان مالی خودشان، به پرسنلشان کمک کنند؛ بدون اینکه فشار مالی سنگینی به شرکت وارد شود.
چطور نئووام به بهبود برند کارفرمایی شرکت‌ها کمک می‌کند؟
شرکت‌ها برای جذب و نگه‌داشتن نیروی انسانی باکیفیت، باید مزایای رقابتی ارائه دهند. یکی از مهم‌ترین این مزایا، ایجاد امنیت مالی برای کارکنان است.
مزایای این مدل برای برند کارفرمایی:
- نشان می‌دهد که شرکت به رفاه مالی کارکنانش اهمیت می‌دهد.
- فرآیند ساده و شفاف وام‌دهی، رضایت کارکنان را بالا می‌برد.
- باعث می‌شود کارکنان حس کنند شرکت در روزهای نیاز همراهشان است؛ این حس تعلق را تقویت می‌کند.
- شرکت می‌تواند در تبلیغات استخدامی خود، از این مزیت به‌عنوان یک برگ برنده استفاده کند و نیروی انسانی باکیفیت را جذب کند.
در نهایت، این موضوع نه‌تنها به نفع پرسنل است، بلکه به بهبود فضای کلی کسب‌وکار و ارتقای جایگاه شرکت در بازار کار هم منجر می‌شود.
کلام آخر
نئووام، راهکاری منحصربه فرد و اختصاصی برای شرکت‌ها ارائه کرده است تا سیستم وام‌دهی به پرسنل خود را به شکلی کاملاً هوشمندانه و یکپارچه مدیریت کنند.
اگر شما هم به دنبال افزایش رضایت و رفاه کارکنان خود هستید و می‌خواهید با کمترین دردسر، یک مدل مالی برد-برد اجرا کنید، همین حالا با کارشناسان نئووام تماس بگیرید.
