طرح وام مهربانی از سوی بانک ملی ایران با هدف گرهگشایی از نیازهای مالی مشتریان طراحی شده است. این تسهیلات که به نام وام ۳۰۰ میلیونی نیز شناخته میشود، فرصتی برای متقاضیانی است که به دنبال دریافت وام قرضالحسنه با فرآیندی ساده و کارمزد پایین هستند.
آنچه این طرح را از دیگر تسهیلات بانکی متمایز میکند، تسهیل شرایط دسترسی برای عموم مردم است. با بهرهمندی از یک حساب قرضالحسنه و مدیریت میانگین سپرده، میتوانید برای دریافت تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان اقدام کنید. در ادامه، جزئیات کامل، مدارک مورد نیاز و گامهای دریافت این تسهیلات را بررسی میکنیم تا با آگاهی کامل برای ثبت درخواست خود اقدام کنید.
وام مهربانی چیست؟
وام مهربانی بانک ملی که ۳۰۰ میلیون تومان است، نوعی تسهیلات پرداخت شناخته میشود و قصد دارد مسیر دریافت وام را برای متقاضیان ساده و آسان کند. در این مدل میتوانید با تکیه بر میانگین موجودی حساب خود، از اعتبار بهرهمند شوید.
روند دریافت این تسهیلات بر پایه یک بازه زمانی سپردهگذاری تنظیم شده است. متقاضیان باید برای مدتی بین ۱ تا ۱۲ ماه در حساب قرضالحسنه خود نزد بانک ملی، موجودی داشته باشند. هر چه مدت ماندگاری و گردش حساب شما بیشتر باشد، امتیاز بالاتری کسب میکنید که مبنای تعیین رقم وام شما خواهد بود. در جدول زیر، جزئیات کلیدی این وام را برای شناخت دقیقتر مشاهده میکنید.
| مشخصه | جزئیات وام مهربانی |
| نام بانک | بانک ملی ایران |
| نام طرح | تسهیلات قرضالحسنه مهربانی |
| کارمزد (سود) | ۲ تا ۴ درصد |
| سقف مبلغ وام | ۳۰۰ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | دارد |
| نوع حساب | حساب قرضالحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| نسبت تسهیلات به سپرده | تا ۳۷۰٪ (بسته به مدت سپردهگذاری و دوره بازپرداخت) |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۶۰ ماه |
| مبلغ تقریبی هر قسط | ۵,۵۲۴,۹۵۷ تومان |
| کل کارمزد وام | ۳۱,۴۹۷,۳۹۷ تومان |
| مجموع مبلغ بازپرداخت | ۳۳۱,۵۴۷,۳۹۷ تومان |
| هزینههای جانبی | حدود ۱۰۰ هزار تومان (برای تشکیل پرونده و اعتبارسنجی) |
| شرط اصلی دریافت وام | نداشتن بدهی بانکی یا چک برگشتی |
شرایط وام مهربانی چیست؟
برای بهرهمندی از وام مهربان، متقاضیان باید واجد شرایط زیر باشند که در دو دستهی عمومی و اختصاصی تقسیمبندی شدهاند:
شرایط عمومی
- برخورداری از یک حساب قرضالحسنه فعال در بانک ملی ایران.
- برخورداری از حداقل ۱ تا ۱۲ ماه سابقه گردش حساب (مشروط بر اینکه حداقل ۳۰ روز از تداوم سپردهگذاری گذشته باشد).
- نداشتن هیچگونه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی.
- دارا بودن رتبه اعتباری مناسب؛ بهنحویکه متقاضی در گروههای اعتباری D و E قرار نداشته باشد.
- امکان انتقال امتیاز کسبشده توسط اشخاص حقوقی به کارکنان مجموعه، جهت دریافت وام.
شرایط اختصاصی
- بازنشستگان یا مستمریبگیران الویت بالاتری دارند.
- حداکثر سن مجاز برای متقاضیان بازنشسته ۷۰ سال است.
- ارائه حکم بازنشستگی یا فیش حقوقی مربوط به ۳ ماه اخیر برای احراز وضعیت مالی.
- امکان دریافت وام بدون نیاز به ضامن اضافی، مشروط بر اینکه رتبه اعتباری متقاضی بالای ۷۰ باشد.
برای اینکه بدانید چه زمانی واجد شرایط دریافت وام هستید، پیشنهاد میکنیم نحوه مشاهده امتیاز وام مهربانی بانک ملی را مطالعه کنید.
سقف وام مهربانی چقدر است؟
در طرح وام مهربانی حداکثر مبلغ وام برای متقاضیان ۳۰۰ میلیون تومان است. متقاضیان میتوانند با تکیه بر میزان امتیاز کسبکرده از میانگین حساب خود، تا این میزان از منابع بانک ملی وام بگیرند.
اقساط وام مهربانی چقدر است؟
حداکثر زمان بازپرداخت در طرح وام مهربانی ۶۰ ماه است. به همین دلیل، متقاضیان میتوانند با انتخاب بازهای مناسب، فشار کمتری از نظر پرداخت ماهانه متحمل شوند. جدول زیر نمونهای از مبالغ بازپرداخت ۶۰ ماهه در سقفهای مختلف وام مهربانی را نشان میدهد:
| مبلغ وام | قسط ماهانه | کل بازپرداخت |
| ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۱,۸۲۰,۰۰۰ تومان | ۱۰۹,۰۰۰,۰۰۰ |
| ۲۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۳,۶۴۰,۰۰۰ تومان | ۲۱۸,۴۰۰,۰۰۰ |
| ۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان | ۵,۴۵۰,۰۰۰ تومان | ۳۲۷,۲۰۰,۰۰۰ |
مدارک لازم برای دریافت وام مهربانی چیست؟
دقت در ارائه و تکمیل دقیق مدارک وام مهربانی، فرآیند رسیدگی به پرونده شما را تسریع میکند. متقاضیان برای تکمیل درخواست خود در طرح مهربانی بانک ملی، ملزم به ارائه موارد زیر هستند:
- اصل و تصویر شناسنامه و کارت ملی.
- مدارک شناسایی معتبر برای احراز هویت ضامن.
- فیش حقوقی یا گواهی درآمد ضامن (مطابق با ضوابط شعبه).
- ارائه شماره حساب قرضالحسنه متقاضی نزد بانک ملی.
- مدارک مربوط به وضعیت گردش حساب متقاضی.
- مستندات تایید کننده تداوم سپردهگذاری در بازه زمانی تعیینشده.
- فرم تکمیلشده درخواست تسهیلات (که از طریق شعبه یا سامانههای آنلاین بانک قابل دریافت است).
مراحل دریافت وام مهربانی چیست؟
دستیابی به تسهیلات وام مهربانی بانک ملی، روندی شفاف دارد و بهصورت آنلاین و غیرحضوری انجام میشود.
- ورود به اپلیکیشن بام (پس از افتتاح حساب و فعالسازی اپلیکیشن بام)
- مراجعه به منوی تسهیلات و انتخاب گزینه طرح مهربانی.
- بارگذاری مستندات مورد نیاز و تکمیل فرمهای مربوطه.
- ارسال درخواست جهت اعتبارسنجی متقاضی و ضامن در سامانه.
نکته: کل فرایند بررسی و پرداخت وام بین ۵ تا ۱۰ روز کاری زمان میبرد. همچنین، امکان انتقال امتیاز کسبشده به بستگان درجه یک، در همین مراحل قابل انجام است که به افزایش مبلغ وام کمک میکند.
سخن آخر درباره وام مهربانی بانک ملی
طرح وام مهربانی بانک ملی تسهیلاتی قرضالحسنه است که بر پایه میانگین گردش حساب و سپردهگذاری شخصی بنا شده است. این وام با سقف ۳۰۰ میلیون تومان و کارمزد بسیار پایین (۲ تا ۴ درصد)، یکی از گزینههای مناسب برای کسانی است که از قبل برای تامین هزینههای خود برنامهریزی دارند.
اگر فرصت کافی برای سپردهگذاری دارید و به دنبال وامی هستید که کمترین فشار را در بازپرداخت به شما وارد کند، طرح مهربانی گزینه تاملبرانگیزی است. اما اگر نیاز شما اضطراری است، بهتر است پیش از تصمیمگیری، همه جوانب و شرایط خود را با نیازهای این طرح تطبیق دهید تا در آینده دچار چالش نشوید.
سوالات متداول
اگر قبل از ثبت نهایی وام، موجودی حسابم را برداشت کنم چه میشود؟
با کاهش موجودی میانگین حساب شما افت میکند و در نتیجه امتیاز لازم برای دریافت وام از بین میرود.
آیا تاخیر در پرداخت اقساط، جریمه یا عواقبی دارد؟
بله. تاخیر در واریز اقساط باعث تعلق جریمه دیرکرد طبق قوانین بانک مرکزی میشود و رتبه اعتباری شما را برای دریافت وامهای آینده تضعیف میکند.
آیا میتوانم همزمان با وام مهربانی، از سایر تسهیلات بانک ملی نیز استفاده کنم؟
بله. دریافت وام طرح مهربانی مانع استفاده از سایر تسهیلات بانکی نیست، مشروط بر اینکه مجموع اقساط شما با میزان درآمدتان و سقف مجاز وامگیری از نظر بانک همخوانی داشته باشد.
آیا رتبه اعتباری فقط در تایید نهایی نقش دارد یا مبلغ وام را هم تغییر میدهد؟
بله. اگر رتبه اعتباری شما در محدوده نامناسب باشد، بانک ممکن است درخواست شما را رد کند یا سقف مبلغ تسهیلات قابل پرداخت را کاهش دهد.
آیا برای استفاده از این وام محدودیتی در نوع مصرف آن وجود دارد؟
خیر. این تسهیلات یک وام قرضالحسنه عمومی است و بانک محدودیتی برای نوع هزینهکرد (خرید کالا، تامین مخارج شخصی یا موارد دیگر) در نظر نگرفته است.
دیدگاه خود را ثبت کنید.
نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخشهای موردنیاز علامتگذاری شدهاند *