بانک ملی دو طرح وام مهربانی و اعتبار ملی را ارائه میدهد که در نگاه اول، انتخاب بین این دو تردیدهایی را به همراه دارد. این وامها که هردو مبتنی بر پشتوانه سپرده و امتیاز حساب هستند، تفاوتهایی با هم دارند که روی هزینه وام، مبلغ اقساط و حتی شانس دریافت این دو نوع تسهیلات نیز اثر میگذارند.
بنابراین قبل از انتخاب، بهتر است بدانید که وام مهربانی برای چه کسانی بهصرفهتر است، اعتبار ملی در چه شرایطی انتخاب بهتری میشود و هر کدام چه مزایا، محدودیتها و شرایطی دارند. در این مقاله وام مهربانی و وام اعتبار ملی را کامل و ساده مقایسه میکنیم تا راحتتر تصمیم بگیرید کدام گزینه با نیاز مالی شما سازگارتر است.
وام مهربانی چیست؟
وام مهربانی تسهیلات قرضالحسنه بدون سود بانک ملی است که با کارمزد کم و شرایط ساده آن نسبت به دیگر وامها، پرداخت آسانتری دارد. این طرح را خانوادهها برای رفع نیازهای ضروری خانوار و هزینههای روزمره میتوانند دریافت کنند. به یاد داشته باشید که این وام بر پایه میانگین حساب قرضالحسنه فعال میشود. از مشخصات اصلی وام مهربانی میتوان به این موارد اشاره کرد:
- نوع: قرضالحسنه بدون سود
- کارمزد: ۲ تا ۴ درصد
- سقف: تا ۳۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: ۶ تا ۶۰ ماه
- پایه: میانگین حساب قرضالحسنه
- انتقال امتیاز: بله (برای افراد و شرکتها)
شرایط وام مهربانی
برای استفاده از وام طرح مهربانی، حتما باید یک حساب قرضالحسنه فعال در بانک ملی داشته باشید. در ادامه شرایط وام مهربانی را با هم مرور میکنیم:
شرایط عمومی (اشخاص حقیقی و حقوقی)
- حداقل ۳۰ روز سپردهگذاری مستمر و گردش بین ۱ تا ۱۲ ماه
- ممنوعیت برای افراد دارای بدهی معوق، چک برگشتی یا رتبه اعتباری پایین
- امکان انتقال امتیاز برای اشخاص حقوقی به کارکنان (ویژگی جذاب برای کسبوکارها)
شرایط ویژه بازنشستگان و مستمریبگیران
- اولویت بررسی پرونده
- سقف سنی: تا ۷۰ سال
- ارائه حکم بازنشستگی یا فیش مستمری ۳ ماه اخیر
- امکان دریافت بدون ضامن اگر رتبه اعتباری بالاتر از ۷۰ باشد
ضامن و اعتبارسنجی
- یک ضامن معتبر لازم است (کارمند دولت یا مشتری خوشحساب با رتبه A1 تا B)
- اگر اعتبارسنجی شما قوی باشد، امکان دریافت بدون ضامن وجود دارد
- بررسی اعتبار به شکل الکترونیکی انجام میشود و نیازی به وثایق سنگین مثل سند نیست
وام اعتبار ملی چیست؟
وام اعتبار ملی مبتنی بر سپرده کوتاهمدت و امتیاز اعتباری است و سقف بالاتری نسبت به وام مهربانی دارد. این طرح به دلیل انعطاف بیشتر و سقف بالای وام، برای نیازهای مالی بزرگتر مناسب است. از مشخصات اصلی وام اعتبار ملی این موارد اهمیت دارند:
- نوع: وام با سود بانکی
- سود: نرخ معمول بانکی (بیشتر از مهربانی)
- سقف: تا ۷۰۰ میلیون تومان
- بازپرداخت: دورههای بلندتر
- پایه: میانگین حساب کوتاهمدت ویژه
- انتقال امتیاز: بله
شرایط وام اعتبار ملی
برای دریافت وام اعتبار ملی، متقاضی باید علاوه بر افتتاح حساب کوتاهمدت، شرایط ویژه دیگری را دارا باشد تا دریافت این تسهیلات برای اون آسان شود. این شرایط را با هم مرور میکنیم.
شرایط ضمانت
- تا ۳۰۰ میلیون: یک ضامن معتبر
- از ۳۰۰ تا ۷۰۰ میلیون: دو ضامن معتبر
ضامن باید حساب فعال در بانک ملی داشته باشد، چک برگشتی نداشته باشد، در صورت ضمانت غیرحضوری، کاربر فعال اپلیکیشن بام باشد.
برای اینکه اطلاعات بیشتری درباره شرایط ضمانت وام اعتبار ملی داشته باشید، مقاله تعداد ضامنهای وام اعتبار ملی را بخوانید.
الزامات رتبه اعتباری (تسهیلاتگیرنده و ضامن)
۱) متقاضی با رتبه A → ضامن با رتبه A/B/C/D
۲) متقاضی با رتبه B → ضامن با رتبه A/B/C
۳) متقاضی با رتبه C → ضامن با رتبه A یا B
۴) متقاضی با رتبه D یا E یا فاقد رتبه → فقط ضامن با رتبه A پذیرفته میشود.
شروط میانگین حساب
برای بازپرداخت ۱۲ و ۲۴ ماهه، میانگین یکساله حساب متقاضی یا ضامن باید حداقل معادل دو قسط باشد. برای وامهای بالای ۳۰۰ میلیون، فقط یک ضامن کافی است این شرط را داشته باشد. ارائه چک برای مبالغ بالاتر الزامی است.
مزایا و معایب وام اعتبار ملی و وام مهربانی
اگر هزینه کمتر و اقساط سبکتر برای شما مهم باشد، وام مهربانی گزینه مناسبتری است. اما اگر به سقفهای بالاتری نیاز دارید، میتوانید بهتر باشید. در جدول زیر مزایا و معایب هر دو طرح را مشاهده می کنید.
| طرح | مزایا | معایب |
| وام مهربانی | کارمزد پایین ۲ تا ۴ درصد،اقساط سبکتر،بازپرداخت تا ۶۰ ماه، مناسب برای نیازهای ضروری،امکان انتقال امتیاز | سقف وام پایینتر نسبت به اعتبار ملی،نیاز به ایجاد میانگین در حساب قرضالحسنه،احتمال نیاز به ضامن معتبر، مناسب نبودن برای نیازهای مالی بزرگتر |
| وام اعتبار ملی | سقف بالاتر تا ۷۰۰ میلیون تومان،مناسب برای خریدهای بزرگتر یا سرمایهگذاری، امکان دریافت چند نوبت تسهیلات تا سقف اعلامی، امکان انتقال امتیاز،مناسب برای افراد با گردش حساب قوی | سود بانکی بیشتر نسبت به مهربانی، اقساط سنگینتر،نیاز به حساب کوتاهمدت ویژه و امتیاز حساب،نیاز به یک یا دو ضامن برای مبالغ مختلف، سختگیری بیشتر در اعتبارسنجی و رتبه اعتباری |
مقایسه وام مهربانی و اعتبار ملی
برای اینکه تفاوت وام مهربانی و اعتبار ملی مشخص شود، باید مزایا و معایب دو طرح را از جنبههای مهم با هم مقایسه کنیم. هر یک از این وامها برای گروه خاصی از متقاضیان مناسب هستند و انتخاب نهایی، به عوامل مختلفی بستگی دارد.
مقایسه سود و کارمزد
وام مهربانی به عنوان یک وام قرضالحسنه، با کارمزد حدود ۲ تا ۴ درصد ارائه میشود و به همین دلیل، فشار مالی کمتری به متقاضی وارد میکند. وام اعتبار ملی با سود بانکی پرداخت میشود و هزینه نهایی آن نسبت به مهربانی بیشتر است. اگر پایین بودن هزینه وام برای شما اولویت دارد، مهربانی برای شما مناسبتر است.
مقایسه سقف وام
از نظر مبلغ تسهیلات وام اعتبار ملی دست بالاتر را دارد و تا ۷۰۰ میلیون به متقاضی پرداخت میشود. اما سقف وام مهربانی تا ۳۰۰ میلیون تومان است و بیشتر برای افرادی کاربرد دارد که نیاز مالی محدودتر و مشخصتری دارند.
مقایسه شرایط ضمانت
وام مهربانی با معرفی ضامن معتبر یا با توجه به رتبه اعتباری متقاضی پرداخت میشود. در اعتبار ملی نیز بسته به مبلغ وام، یک یا دو ضامن معتبر لازم است و رتبه اعتباری ضامن یا ضامنها اهمیت زیادی دارد. در نتیجه اعتبار ملی هم در بسیاری از موارد بدون ضامن نیست و متقاضی باید از نظر اعتبارسنجی و معرفی ضامن شرایط لازم را داشته باشد.
مقایسه نیاز به سپرده
هر دو طرح به نوعی بر پایه سپرده و امتیاز حساب عمل میکنند، اما نوع حساب در آنها متفاوت است. برای دریافت وام مهربانی باید حساب قرضالحسنه داشته باشید و میانگین لازم را ایجاد کنید. در مقابل، اعتبار ملی بر مبنای حساب کوتاهمدت ویژه طرح و امتیاز حاصل از میانگین مانده حساب فعال میشود. بنابراین، انتخاب بین این دو تا حدی به نوع حساب و شرایط سپردهگذاری شما در بانک ملی هم بستگی دارد.
مقایسه مبلغ اقساط
از آنجا که وام مهربانی کارمزد کمتری دارد، مبلغ اقساط آن کمتر میشود. اما وام اعتبار ملی به دلیل سود بیشتر و سقف بالاتر وام، اقساط سنگینتری دارد و برای افرادی مناسبتر است که توان بازپرداخت ماهانه بالاتری دارند.
وام مهربانی برای چه کسانی مناسب است؟
این طرح تسهیلاتی به دلیل ماهیت قرضالحسنه و هزینههای جانبی بسیار کم، یک گزینه ایدهآل برای رفع نیازهای مالی میانمدت و خرد است. وام مهربانی را انتخاب کنید اگر:
- به مبلغی تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان نیاز دارید،
- میخواهید کمترین هزینه را بپردازید،
- هدف شما تامین هزینههای ضروری است،
- به دنبال خرید امتیاز ارزانتر در بازار هستید،
- میخواهید سریعتر و با هزینه کمتر به وام برسید.
وام اعتبار ملی برای چه کسانی مناسب است؟
وام اعتبار ملی بیشتر برای افرادی مناسب است که به مبلغ بالاتری از تسهیلات نیاز دارند و میتوانند اقساط سنگین را پرداخت کنند. وام اعتبار ملی را انتخاب کنید اگر:
- به مبلغی بیشتر از ۳۰۰ میلیون تومان نیاز دارید،
- هدفتان تامین هزینههای بزرگتر است،
- توانایی پرداخت اقساط بالاتر را دارید،
- میتوانید میانگین حساب بالاتری ایجاد کنید.
سخن آخر درباره تفاوت وام اعتبار ملی و وام مهربانی
تفاوت وام مهربانی و وام اعتبار ملی بانک ملی، در سقف تسهیلات خلاصه میشود. وام مهربانی یک تسهیلات قرضالحسنه با کارمزد پایین (حدود ۲ تا ۴ درصد) و سقف تا ۳۰۰ میلیون تومان است و وام اعتبار ملی با سود بانکی و سقف بالاتر (تا ۷۰۰ میلیون تومان) طراحی شده و بیشتر به درد تامین هزینههای بزرگتر میخورد.
با این حال، هر دو مسیر ریسکها و ملاحظات خودشان را دارند. برای تصمیمگیری منطقی، اول مقدار واقعی نیازتان را مشخص کنید، بعد توان پرداخت قسط ماهانه را بسنجید و در نهایت با توجه به هزینه نهایی و شرایط ضمانت، وام مهربانی یا اعتبار ملی را انتخاب کنید.
سوالات متداول
آیا میتوانم همزمان هم وام مهربانی بگیرم هم وام اعتبار ملی؟
اگر شرایط اعتبارسنجی و ظرفیت بازپرداخت شما اجازه دهد، ممکن است. اما تصمیم نهایی به سیاستهای بانک و میزان تعهدات فعلی شما بستگی دارد.
اگر چک برگشتی یا بدهی معوق داشته باشم، راهی برای دریافت این وامها هست؟
معمولا تا زمان تسویه و رفع سوءاثر، سیستم بانکی درخواست را رد میکند.
امتیاز وام را چطور و به چه کسی میتوان منتقل کرد؟
انتقال امتیاز فقط طبق ضوابط بانک و به بستگان یا کارکنان (در حالت اشخاص حقوقی) انجام میشود. جزئیات دقیق را باید از شعبه یا سامانههای بانک ملی استعلام کنید.
اگر ضامن نداشته باشم، کدام گزینه شانس بیشتری دارد؟
در مهربانی اگر رتبه اعتباری شما بالا باشد، ممکن است سختگیری ضامن کمتر شود. در اعتبار ملی برای مبالغ بالاتر معرفی ضامن یا ارائه تضامین جایگزین ضروری است.
چطور قبل از اقدام بفهمم اقساط از توانم خارج نمیشود؟
بهتر است مجموع اقساط ماهانه را با درآمد ثابت ماهانهتان مقایسه کنید و حاشیه امن بگذارید.
دیدگاه خود را ثبت کنید.
نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخشهای موردنیاز علامتگذاری شدهاند *